2021年北京银行首笔贷款支持5142家小微企业
传统金融机构和新型服务企业正在相互补充，通过构建以市场为导向的服务机制，将普惠金融和中小企业的业务全面下沉，利用普惠金融+服务和创新产品，进一步拓展普惠金融和中小企业的服务渠道。需要注意的是，随着疫情对宏观经济的影响，特别是小微企业的快速增长，普惠金融贷款和普惠小微贷款的增长拐点已经出现。
第一笔贷款困难，信贷贷款困难，中长期贷款困难，仍然是中小企业融资面临的结构性问题。银行、信贷合作社等主要金融机构正在大力发展包容性金融，为小微企业提供保护伞。
根据中国银行业和保险监督管理委员会的数据，截至2021年底，包容性小微企业贷款余额为19.1万亿元，包容性农业贷款余额为8.9万亿元，增速持续高于各类贷款增速。根据上市银行2021年度的业绩报告，2021年五大国有商业银行包容性小微企业贷款同比增长率保持在30%以上。随着农村振兴战略的全面推进，农村小微企业队伍正在日益壮大。据统计，目前，我国各类返乡创新创业人员达到850万人，带动农村就业人数超过3400万，返乡创新创业覆盖率达到83.6%。与城市小微企业主不同，农村小微企业主受教育程度相对较低，女性和弱势群体的比例更大，接触金融机构的机会更有限。如何更好地利用包容性金融，帮助农村小微企业持续发展，已成为当前亟待解决的问题。中和农信董事长、总经理刘东文介绍，儒家经典《中庸》中中和农信的中和：中和，天地，万物繁育。
建立的初衷是帮助农村弱势群体发展生产，增加收入，实现繁荣。近年来，中和农村信贷在数字模型与人工信贷调查相结合的基础上，借鉴国际经验，进行本地化和改进，设计产品，充分发挥小额信贷扶贫的优势，准确满足农村小微企业的金融需求。包容性金融下的小额贷款服务专门为农村小微企业主提供信贷支持，严格按照小、分散的原则发放贷款，支持他们开展收入活动，帮助农民发展生产，增加收入。同时，根据他们的需要，中和农村信贷开启了农业投入产品的新的信用销售模式，即通过信贷调查技术和农业产业数据，开发信贷产品为农民购买农业材料，并提供最长6个月的免息期。
创新产品，让农民受益，中和农村信贷服务种植养殖项目包括玉米、小麦、牛、羊等。在七年的八笔贷款中，张丽从小额信贷中获益，帮助支持农业和小额支出。张丽住在辽宁省建昌县，这是一个曾经的国家级贫困县。在中和农村信贷普惠金融的支持下，她将自己的养鸡规模从原来的一个小院子扩展到一个近10亩的农场，从原来的每一列10000只鸡增加到12000只鸡。分销模式也从原来的传统批发销售转变为网络营销，同时成立了养殖合作社。自20多年前秦巴山地区小额信贷项目试点以来，中和农村信贷项目已发展成为全国400多个县、数万个农村的服务网络。作为一农村服务机构，它的包容性金融小额信贷服务已成为传统金融机构的有效补充，并继续履行服务农村最后100米的责任和使命。刘东文指出，近年来，随着乡村振兴战略的推进，农村人民的需求也在发生巨大变化，农业服务机构也提出了新的要求。
在此背景下，中和农村信贷也在不断升级业务，服务创新，借助数字技术，努力将金融要素与生产要素相结合，更好地帮助振兴产业，增加农民收入。目前，中和农村信贷推出的乡镇综合服务平台，通过云+离线的服务模式开放服务上游和下游，同时连接大多数农村小微企业家，为他们提供系统的综合服务，包括小额信贷、小额保险、农业服务、地方生活、升级消费、培训授权、农产品直接采购等服务模块。未来，中和农村信贷还将瞄准工业、人才、生态、文化等主要部门，继续深化服务内涵，借助数字技术，建立综合服务平台，建立密集、规模、数字平台服务模式，形成信息联通、资源整合、资本支持、创业指导等功能，更好地在金融等多个方面，多维度帮助农村小微企业的发展。为进一步疏通货币政策传导机制，引导更多资金流向重点领域和薄弱环节，扩大普惠金融覆盖面，特色创新和精准帮扶企业今年政府工作报告再次提出。
作为北京银行（601169）转型升级的重要组成部分，普惠金融被单独设立、单独规划、单独管理、单独评价，并继续完善普惠金融服务的生态链。北京银行通过创新第一贷款独家产品，增加第一贷款客户的支持，实现了从0到1的突破。2021年，北京银行首笔贷款支持5142家小微企业，累计金额超过520亿元，在2021年底北京贷款服务中心进入银行综合评价中排名第一。值得一提的是，在增加小微企业信贷供应的过程中，北京银行特别注重将中小企业的市场定位与政府支持政策有机结合，增加首笔贷款、贷款续期、延期本息还款和包容性信贷支持，利用政策工具进一步改善小型和微型金融服务。此外，北京银行还加快了包容性业务的数字化转型，加强了最前沿金融技术的应用，建立了在线客户、审批、贷款等全过程业务模式和平台支持。贷款前，客户可以通过北京银行北京管家应用程序、微信applet等渠道在网上自助申请；在贷款中，应的产品通过大数据进行筛选和匹配，模型审批和在线取款等业务操作依靠银行对公共网络贷款平台；贷款后，在小微信贷后管理系统的帮助下，建立预警信息，并相应进行触发性贷后管理。
在科技金融方面，北京银行在首都布局最早，始终保持在中关村(000931)地区第一位。从10万元和50万元贷款开始，许多科技小微企业获得了北京银行的长期稳定支持，直至发展壮大。数据显示，截至2021年底，北京银行科技金融贷款余额超过1600亿元，户数超过7100户。文化金融贷款是北京银行的一大亮点。北京银行推出创意贷款、运河影子金融产品体系，聚焦文化产业自身的产业特点、产业特点和企业特点，面向行业领军人才发放文化人才贷款，为北京文化园区和园区企业量身定制北京彩色文化园专属金融服务方案。截至2021年底，北京银行文化金融贷款余额近630亿元，户数超过3200户。普惠金融战略是中国建设银行(601939)根据新的发展理念，结合自身对未来市场趋势的研究和判断，在服务国家战略、服务实体经济、服务民生的背景下做出的战略选择。
其中，中山建设银行中山分行（以下简称中山建设银行）的表现尤为突出。中山建设银行积极支持中小企业的发展，不断完善创新的产品体系、商业结构和商业模式，推出了小微快速贷款、云税贷款两大数据产品和抵押快速贷款便利产品。小型和微型快速贷款和云税贷款，从应用到支出只需要3~5分钟，最高可达到500万元，不需要抵押贷款和担保，也可以借贷和回报，回收利用。此外，中山建设银行还创新了普惠金融和中小企业的新模式和新体系结构。中山建设银行为普惠金融和中小企业打造了信贷工厂的商业模式和标准流程银行，构建了以市场为导向的服务机制，将普惠金融和中小企业的业务全面下沉到全市各网点的运营和处理，充分发挥网点多、覆盖面广、队伍强的优势，进一步拓展普惠金融和中小企业的服务渠道，建立普惠金融和中小企业的一站式服务中心。中小企业客户可以通过各种业务网点获得专业、高效、高质量的全方位融资服务。需要指出的是，随着快速增长，疫情对宏观经济的影响，特别是对小微企业的影响，普惠金融贷款和普惠小微贷款的增长拐点已经出现。
截至2021年第二季度末，两者的增长率分别为25.5%和31%，比2021年第一季度末环比下降2.5个百分点和3.3个百分点，这也是自2018年以来第一次增长率环比下降。有迹象表明，在达到新的发展高度后，普惠金融也将进入新的发展阶段。据报道，有关部门正在改善十四五期间的普惠金融水平。
