金融业数字化浪潮下的外资银行：星展银行的数字化转型之路
随着我国对外开放的力度持续加大,大量外资企业进入中国市场,金融业对外开放是中国对外开放格局的重要组成部分,银行则是其中最具代表性的领域之一。在数字化浪潮下,站在“桥头”的外资银行数字化征途也悄然提速,各大外资银行纷纷开始制定自身数字化转型的战略方向,并积极部署实施。
星展银行(中国)有限公司(“星展银行”)是业界领先的金融机构星展银行的子公司。星展银行前身为新加坡发展银行,于1993年在北京设立驻华办事处,并于2007年5月成为外资银行中首批在中国本土注册的外资法人银行之一。
星展银行分支行网络和业务迅速发展,目前在国内共有12家分行和22家支行,员工人数约2000人。星展银行的业务包括企业及机构银行与环球交易服务、个人银行及财富管理,财资与市场等。近年来,以数字化升级为导向,星展银行进行了多方面的探索实践,实现了从数字化转型到数字化经营,成功打造了银行业数字化转型新样本。
全局推动数字化转型 数字化采购助力星展降本增效
据星展银行(中国)有限公司科技及营运部主管兼首席信息官宫霄峻介绍,早在2018年,星展银行就开启线上采购模块建设,并在持续推动以“DDOM”(Data Driven Organization Management)为核心的内部管理体系升级,即所有的内部管理、内部部门的决策都会以数字为驱动,星展会为每个部门内部管理建立一个数字化的从头到尾的管理塔,涵盖了成本、利润、订单量、错误率等不同的指标,集团所有的决策均以此为依据。
作为银行业数字化转型的重要领域,采购环节的数字化转型也成为星展银行的重点发力方向之一。“金融业的运营与内控往往较其他行业更为严格,因此星展银行在国内只有总行设有采购部,分行不具有独立的采购权,”宫霄峻表示,“在这种模式下,基于对合规性的高要求,各分行如需进行本地采购,需提交采购商品清单以及供应商的详细资质材料以供总部审核,如总部对供应商资质书面材料有很大的疑问,甚至还要到现场去查看,而这不仅延长了采购的周期,也增加了企业运营的成本。此外,供应商类型多数量多,产品质量也参差不齐,评估难、管理难。采购过程环节多、耗时长,全靠人力登记、催促、验收等,过程也缺乏监督。”为此,星展银行在多年前就与京东企业业务达成了合作。京东为星展银行建立了统一的集团性线上采购入口,整合京东的海量正品、商城运营及成熟物流体系等资源,为其提供专属采购场景解决方案,将以往的分散采购进行集中化管理。
在具体的运行中,星展银行采购人员可一键将商品需求与配送信息导入平台,由京东企业级供应链高效配送至各子公司,实现全国范围物资的一站式采购和一体化配送,而整个匹配、下单、审批、执行、交付、结算过程均可在京东智能采购平台实现全流程的可视化动态管理。经过与京东的合作,原本平均需要25天的采购周期被压缩到了5天内,采购周期缩短80%。
“在与京东合作后,分行可以根据自己的需求进行灵活采购,我们不必再与各地供应商一一签合同,既减少了不合规的风险,也提升了效率。更为重要的是,因为有数字化的全程留痕,也为整个集团的数字化管理打下了很好的基础。” 宫霄峻表示。
践行绿色低碳“无纸化” 携手京东打造数字化升级样本
近年来,在碳达峰、碳中和政策目标指引下,绿色低碳发展已成为银行业的“必选项”。基于这一目标,星展银行在主营业务和日常运营中也注意在各方面推进绿色低碳发展。如在传统的融资业务中,星展银行现已将绿色金融作为战略重点,给予符合绿色低碳标准的企业以一定的“绿色贷款”,该贷款相较普通贷款会有相应的利率优惠。
此外,采购过程中的各类账单、文件材料纸张、票据等是重要的物料消耗。在采购环节,星展银行则注重“无纸化”过程的推进,通过减少文档纸张、票据等的消耗,提升企业发展的“绿色”程度。
“落实票据、文件材料电子化是金融采购的关键必要环节,也是未来金融采购的未来发展方向。在日常运营中,除了绿色能源的使用外,水、电、纸等资源的使用是否能减少,也是评估银行绿色发展指数的重要指标。良好的绿色发展模式,对于银行的声誉极为重要。” 宫霄峻表示。
通过与京东企业业务合作,星展实现了在电子订单、电子发票、电子追踪、开放账期等方面的采购全流程电子化,招采、结算等工作节省了大量的人工、纸张成本,有效地降低经营成本,节约社会资源。而由于采购环节的缩减和相关纸质票据、文档的减少,星展在绿色发展领域的形象也在持续提升。
在宫霄峻看来,当前外资银行经营模式和竞争生态正在发生历史性变化,数字化转型已经成为行业不可逆转的趋势。未来的银行应该继续加快推进数字建设,借助数字化提高服务实体经济能力和水平、提升服务实体经济的效率,助推我国产业的高质量发展。
