保险公司,商业银行在销售产品之前需要做什么?
个人养老金制度已实施近一个月，相关政策正在加强和完善。12月18日，《北京商业日报》记者注意到，最近，中国银行保险信息技术管理有限公司（以下简称中国银行保险信息）起草了《个人养老金银行保险业信息平台管理暂行办法（草案）》（以下简称《办法》），参与个人养老金业务的保险公司和商业银行征求公众意见。
《北京商业日报》记者获悉，该措施是配合银行保险业个人养老金相关业务的实施，进一步做好银行保险业个人养老金信息平台（以下简称银行保险业平台）的运营管理工作。
此前，中国证监会公布了《个人养老投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定（草案）》。本办法的发布指出了银行业和保险业平台的运行和管理模式。
所谓银保行业平台，是指中国银保信建设、运营、人力资源和社会保障部根据银保监会授权建立的个人养老信息管理服务平台。银保监会确定可以开展个人养老业务的保险公司、商业银行等机构建立系统对接，为个人养老相关业务提供信息管理服务平台支持。
本办法重点介绍了银行业平台涉及的个人养老金业务处理要求，包括银行业平台涉及的相关方的角色定位、各业务流程处理环节的权利义务。
保险公司，商业银行在销售产品之前需要做什么？根据《办法》，开展个人养老金业务的保险公司，商业银行在开展个人养老金相关业务前，应当向中国银行保险信申请接入银行保险行业平台，经资格审查、对接验收合格后成为平台参与机构。平台参与机构销售个人养老金产品前，应通过银行保险行业平台办理产品登记手续。产品被中国银行业保险监督管理委员会删除或者退出个人养老金制度的，平台参与机构应当及时在银行保险行业平台办理产品退出手续。
除产品销售前登记外，本办法还要求平台参与者按规定向银行业平台提交管理平台注册产品的投资信息，包括产品交易信息、资产信息等，确保提交内容的真实性、准确性、完整性、合法性和及时性。根据监管部门的要求，中国银行保险信将定期公布平台参与者和个人养老保险产品名单。
这意味着在开展个人养老金业务的过程中，可以通过建立统一的平台来管理具体的产品信息和业务信息。对此，易观分析金融业高级顾问苏晓瑞表示，建立统一的信息管理平台有三个意义。一是规范个人养老金业务流程，使产品和账户信息透明可追溯；二是帮助机构更加谨慎地开展个人养老金业务，督促其履行职责；三是建立统一的数据平台，有助于及时统计分析个人养老金业务的发展情况，便于随时掌握动态，完善和完善。
但对于银保行业平台本身来说，除了定期公布产品名单外，还将成为数据流通平台。根据《办法》，银保行业平台是参与者开立的唯一平台账户，作为记录其参与个人养老保险和储蓄业务的载体。同时，银保行业平台为平台参与者开展个人养老保险产品相关业务提供数据流服务。接收方应及时处理和反馈符合相关数据接口、交互点等技术规范要求的数据。
