数字疗法软件开发和公司运营成本更高
如今，慢性病已成为医疗费用增加的主要原因之一。截至2021年，我国慢性病患者数量已达3亿。令人震惊的数据给患者、家庭甚至整个医疗系统带来了长期的痛苦和经济负担。
随着医疗行业的发展，行业也开始从多个角度切入慢性病管理，从而缓解慢性病诊疗的严峻形式。
2022年2月，海南省发布了《海南省数字健康十四五发展规划》。该计划提到，为了进一步满足包括慢性病在内的居民的治疗和健康管理需求，数字疗法首次被纳入省级规划，引起了业界的强烈关注。数字疗法已成为预防和治疗慢性病和缓解慢性病疼痛的有效手段。随着我国数字疗法商业模式的日益明确，该行业也迎来了发展热潮。
但是谁为数字疗法买单呢？
2013年，数字疗法健康管理机构Omadahealth提出了数字疗法最早的概念。这一新的医疗技术概念立即受到大量资本的青睐。
数字疗法的权威定义是：基于循证医学的软件程序驱动的治疗、管理或预防疾病的干预计划。一般来说，它利用人工智能等数字医疗手段来预测和管理患者的病情。
事实上，许多人会把数字医疗和数字治疗混为一谈，但它们本质上是不同的。从出发点来看，数字医疗具有循证基础，适用于医疗流程、平台或产品技术。数字治疗的核心功能是由软件驱动，服务对象更关注患者。从产业链的角度来看，数字治疗产业链是数字医疗产业链的一个分支，涉及软件制造商、药品设备、保险公司合作等。
数字疗法有多种用途和类型，但其核心用途主要包括疾病预防、疾病管理和健康功能预防和改善。当然，数字疗法可以作为第三方认可的医疗服务或药物、护理和医疗设备单独使用。
目前，数字疗法的应用范围非常广泛，包括软硬件设备制造商、药品设备制造商、医疗机构护理服务、保险公司的产品设计和开发等。数字疗法的产品主要基于大量的基本数字技术，包括人工智能、云计算、大数据、虚拟现实技术、无线设备、硬件传感器和软件传感器。例如，慢性病管理设备供应商爱奥乐，利用人工智能开发血糖血压数据采集数字疗法产品，测量快，数据稳定准确，具有多种传输功能，可以通过科学标准的数据管理和分析，更有效地管理患者的健康状况。
2019年，国内互联网慢性病行业规模700亿，潜在规模3000亿。巨大的市场规模也促进了数字疗法的快速发展。据不完全统计，目前有81家企业被贴上数字疗法的标签，大部分集中在2014年至2018年之间，融资轮次在C轮之前，但国内数字疗法仍处于探索阶段。
目前，国内数字治疗企业主要集中在四个领域。首先，肿瘤治疗领域，但肿瘤治疗领域尚未形成全面的竞争趋势。数字治疗在肿瘤治疗领域的应用场景仍然相对狭窄，需要更成熟的技术和临床数据。二是在慢性病治疗领域，国内外数字治疗企业竞争最激烈的轨道之一，进入相对简单、技术成熟。第三：在精神疾病治疗领域，数字治疗已成为各种精神疾病的突破。第四：其他治疗领域，如眼科疾病和皮肤病，但由于轨道玩家较少，有点荒凉。在主要产品方面，大多数企业主要涉及探索慢性病管理、随访系统、互联网诊疗平台、移动医疗硬件等业务。
作为一种新的治疗方法，数字疗法的发展也面临着许多问题。首先，与一般的健康护理产品相比，数字疗法的软件开发和公司运营成本更高。以医疗数据为例，数字疗法需要大量的医疗数据来支持患者的早期筛查和产品设计。例如，海外商务部花了5000万美元建立了一个智能数据处理平台，这需要大量的运营和投资成本。其次，数字疗法的产品相对复杂，需要相关政策的支持。2022年3月7日和9日，食品药品监督管理局发布了人工智能医疗器械相关文件，但国内数字疗法监督仍缺乏统一的行业标准，需要解决注册过程长等问题。第三，数字疗法的准确性不能完全取代医生，因为数字疗法必须按照循证医学来处理，这意味着医生必须控制患者的具体行为。第四，它也是最重要完善的支付机制。谁将支付数字疗法产品和护理体验、用户本身、保险公司或平台本身？这些问题也需要时间来慢慢探索。
2020年9月，中国银行业和保险监督管理委员会发布《关于规范保险公司健康管理服务的通知》，引导国内健康保险市场向健康保险管理迈进。在大背景下，许多保险公司开始尝试数字疗法与保险产品的有机融合，探索保险+健康管理的数字商业模式。
数字疗法和保险产品可以整合和创新。在很大程度上，商业保险和数字疗法可以自然匹配。匹配的主要原因如下。首先，由于医疗行业的严谨性，数字疗法作为一种新的治疗理念，在中国是有风险的。作为一家保险公司，它需要评估和定价风险，这也是保险公司的核心功能。其次，数字疗法可以为国内医疗保险支付提供新的思路和解决方案，促进保险的数字化建设，实现准确的服务，帮助保险公司实现成本控制需求。两者相辅相成，可以结合建立新的商业体系。
那么，如何将数字疗法与保险相结合呢？让我们从以下三个方面开始。
简而言之，保险为医疗提供支付和管理，医疗为保险转移和互动。预防性医疗有两个闭环，即内外循环。
内部循环是指从早期筛查开始，引起轻度人群焦虑，销售早期干预服务或慢性病管理。然后通过慢性病管理获取客户的相关健康数据。外部循环是指干预后，用户的健康状况无法改善或恶化，然后进行保险，并推荐相关的慢性病保险。
预防性医疗闭环的建设有利于保险和数字疗法形成积极的激励循环。数字疗法使用户从管理性医疗转向预防性医疗。通过数字筛选和干预，慢性病用户可以体验到更精细的诊断和干预服务，然后通过保险实现闭环支付。
传统的保险手段通常依赖于体检，包括血液检查和尿液检查。随着数字化得到公众的更广泛认可，保险手段也在更新和迭代。通过智能设备收集患者的声音、脑电波和眼动已成为新的保险基础。
2021年，苹果手表经国家药品监督管理局医疗器械批准，用于识别心率和心房颤动。在不久的将来，基于移动网络智能设备的数字疗法很可能成为一种新的保险手段，而不仅仅是线下体检。
数字疗法下的保险产品设计基于大量患者的相关健康数据。保险公司积累了大量可以提供数字疗法的政策数据。相反，数字疗法下的产品也弥补了保险服务的不足，可以进一步为客户提供深入的服务。同时，数字疗法产品对于处理患者的健康数据非常重要。
当然，数字疗法与保险的整合也面临着困难。首先，中国的数字疗法仍处于探索阶段。直到2020年，中国才批准了第一种数字疗法医疗设备。虽然数字疗法的保险产品已经推出，但它还没有形成一个完整的商业体系。数字疗法主要针对传统保险忽视或覆盖能力不足的领域，如保险服务空白、无保障疾病范围等，但覆盖的前提是技术、监管、上下游产业链相对完善的商业体系支持。因此，数字疗法还有很长的路要走，以获得保险业和市场的更广泛认可。其次，数字疗法不断更新迭代的产品属性也是审批和监督的难点。随着技术的进步，数字疗法下的保险产品算法也会发生变化。
