安徽省保险业形成特色农业、事故、民生保障、防贫保险产品体系
近日，中国银行业保险监督管理委员会发布《关于2022年全面推进银行业保险服务农村振兴重点工作的通知》，提出加强保险服务农村振兴功能。近年来，随着保险业风险管理能力的不断提高，我们继续努力为农村振兴服务。根据中国银行业保险监督管理委员会的最新数据，截至今年第一季度末，保险业总资产为25.5万亿元，同比增长2.6%。2021年，仅农业保险就为1.8亿农民提供了4.7万亿元的风险保障。
2021年，河南、浙江、新疆等省遭遇洪水、台风、冻结等自然灾害。农业保险在防范农业生产经营风险、促进灾后恢复生产方面发挥了重要作用。
根据通知，保险机构应提高农业保险保障水平，实施三大粮食作物全成本保险和种植收入保险，大力发展具有地方优势和特色的农产品保险。
据中国保险集团总裁高兴华介绍，中国保险已开发报告农业保险产品条款2751个，涵盖农业、林业、畜牧业和渔业200多个农产品品种。2021年，中国保险为1885万农民提供了近4000亿元的农业风险保障，累计赔偿91亿元。在应对重大灾害方面，全力支持新疆冻灾、湖南病虫害、烟花台风等灾后恢复工作，全年重大农业保险灾害赔偿14亿元。
记者在采访中了解到，2021年，中国保险为1218万粮农种植的1.3亿亩粮田提供了605亿元的风险保障，有助于提高粮食行业的抗风险能力。截至目前，中国保险已在湖南、江苏、四川、新疆、辽宁、广东、内蒙古等地开展水稻、小麦、玉米主粮（复杂）种植保险。同时，中国保险积极推进三大粮食作物全成本保险和种植收入保险试点。近三年来，为227万粮农种植的2013万亩粮田提供了179亿元的风险保障，稳定了粮农收入。
农产品多为田间作物，种植仍难以摆脱看天吃饭的命运。此外，供需变化、生产成本和物流运输条件都会影响农产品的流通价格。面对高风险损失，保险公司和再保险公司需要共同分担风险。自2014年以来，中国财产再保险有限公司与23家国内中国保险公司共同发起成立了中国农业保险再保险社区，每年可为行业提供50%以上的再保险保障。
作为农业共同体管理机构所在单位和主要再保险人，中国再保险平均为其提供近80%的承保能力。农业共同体经营期间，在中国农业再保险市场发挥主渠道作用，有效支持前端农业保险的发展和创新，有利于探索完善中国农业保险灾害风险分散机制，提高中国农业保险基本能力建设水平。中国再保险总经理张仁江说。
据平安财产保险总监姜华介绍，近年来，平安财产保险打造了振兴保险模式，帮助产业从产前融资产中追溯风险控制和产后平台的全过程，与政府合作，打造了深入参与保险、撬动产业发展、带动农民收入增长的新型产业振兴模式。
我国农村资源丰富，区域特色显著。特色农业产业的发展具有一定的优势，但特色农业产业具有品种多、投资大、收益高、风险大等复合特点。鉴于此，保险业通过引入保险机制来抵御工业风险，提供信贷增长，拓宽融资渠道，增强了特色产业发展的内生动力。
记者在采访中了解到，平安财产保险在甘肃省庆阳通过保险+期货保险+农业负担等方式为农民融资。平安财产保险通过肉牛灾害保险，与农业负担公司合作，促进实体抵押贷款的实施，帮助龙头肉牛企业获得融资信贷，为行业撬动1亿元的发展资金。截至2021年底，平安财产保险已推动辽宁猪、云南花卉、湖南花椰菜等15个地方政府核心产业资金6.18亿元，惠及村民14万元，推动农民年收入3000元以上；为高州荔枝、宁夏枸杞、陕西苹果等10多万特色农产品提供可追溯保险。
兴业期货联合太平洋财产保险和兴业银行在山东栖霞落地苹果保险+期货项目，通过银行提供资金支持，调整期货市场供求，保险公司保障风险，进一步降低企业和农民的生产成本，稳定市场价格，在金融助力产业扶贫探索中取得新突破，护送果农辛勤劳动成果。
此外，保险公司单质押、贷款担保保险和信用保险产品，保险公司客观地为农民和新的农业经营者提供信用增级，并将银行信贷等金融资源引入农村产业。例如，中国财产保险在广东省肇庆市首次推出了生猪活抵押贷款，充分发挥银行信贷、保险担保、畜牧业监管等方面的共同努力，更好地满足生猪业的融资需求，帮助生猪稳定生产和供应。
随着保险业深度和密度的提高，传统的保险产品不再能够满足大多数农民的生产和生活需求。记者在采访中了解到，地方银行业和保险监督管理局根据当地的实际情况，积极引导保险公司加强产品和服务创新，不断提高保险服务农村振兴能力。
在河北省邯郸市，邯郸市银行业和保险监督管理局指导辖区内的保险公司实施多个精准的扶贫保险项目。例如，太平洋财产保险在魏县创建了一个精准的扶贫保险项目。该项目重点关注贫困不稳定家庭、边缘贫困家庭和严重突发困难家庭。根据扶贫预警线的实时监测，通过大数据监测和筛选，将农村家庭年人均可支配收入低于去年国家农村扶贫标准的1.5倍纳入扶贫范围，经调查确认符合援助条件的保险金。中国人民保险在曲周县探索实施贫困预防和预警处置工作，并于2020年8月开展贫困预防和预警保险服务项目，设计了农业自然灾害救助、医疗救助、教育救助、住房和家庭财产损失救助、严重疾病支付救助、慢性病救助和基本补充救助等综合保障计划，将服务覆盖人口扩大到城乡低收入群体。
据安徽省银行业保险监督管理局副局长袁成刚介绍，安徽省保险业已形成特色农业、事故、民生保障、防贫保险产品体系。针对中央财政补贴型农业保险未能覆盖、贫困户自营收入增加的特色农业产业，提供风险保障，激活产业扶贫内生动力和生产信心。例如，在2020年洪涝灾害中，深圳贫困保险累计支付赔偿金4121.9万元，受益人口6.2万户，有效化解因灾致贫、返贫风险。2021年5月，安徽省银行业保险监督管理局将深度贫困保险升级为防贫保险，从参保区、保障对象、产品组合、保费分摊等方面进行调整优化。一是被保险人明确为全省扶贫户和监测援助对象，每年根据返贫监测信息定期动态调整。二是2021年试点区域不低于50%的县（市、区）巩固和扩大扶贫任务，2023年实现全覆盖。三是采用3+N综合保障模式，即特色农产品保险+健康保险+意外伤害保险3个必选项+民生保障多个菜单自选项。截至2021年底，安徽省防贫保险综合保险已为全省131.37万人次、34.11万户脱贫农户提供313.38亿元风险保障。
许多保险机构参与大病保险业务的处理，实现社会保障与商业保险的有效联系。根据中国银行业和保险监督管理委员会的数据，截至2020年底，18家保险机构在31个省开展了大病保险业务，续约项目覆盖12.2亿城乡居民。在基本医疗的基础上，全国大病保险患者的实际报销比例平均增加了10-15个百分点，最高保险金额超过110万元，有效缓解了城乡居民因病致贫、因病返贫的问题。
重大疾病是农村振兴的障碍。保险业充分发挥重病保险在精准扶贫中的作用，积极探索基本医疗保险、重病保险、医疗服务救助等多层次保障体系的建设。
由于高海拔和高盐饮食，青海省循化县60岁以上人群高血压患病率近100%。2021年6月，在中国人寿再保险有限公司的指导下，在中国医学科学院阜外医院的支持下，循化县成为第三高（高血压、高血糖、高脂血症）的示范区（高血压、高血糖、高脂血症）共同管理的示范区。中国人寿保险创新开发的慢性病患者医疗费用保障保险产品同时在示范区实施。第一个三高共同管理项目覆盖全县1500名注册三高患者。据循化县医院院长马学龙介绍，互联网诊疗管理平台可以远程实时监控患者。
