如何选择个人养老金产品货架?
在争夺个人养老基金账户客户的同时，银行个人养老产品名单不断丰富。财联记者获悉，近日，银行个人养老产品推出存款产品。
与此同时，15家银行和10家金融公司最近通过了个人养老金金融产品行业信息平台系统的验收，这意味着个人养老金金融产品即将推出。此外，最早推出的个人养老保险、个人养老基金和部分银行个人养老产品列表中的四种产品即将收集。
业内人士表示，这四种产品各有优势。投资者在选择养老金融产品时，应合理评估自身的风险承受能力和流动性需求，调查产品的风险、收益和流动性特点，选择合适的养老金融产品。
11月25日，人力资源和社会保障部宣布，个人养老金制度开始在第一个城市（地区）实施。同日，多家银行正式推出个人养老金业务，开立个人养老金账户等服务，部分银行单独或同时推出养老保险产品和养老目标基金。
根据规定，参与者可通过个人养老金基金账户购买个人养老金储蓄、个人养老金金融产品、个人养老金保险产品、个人养老金公开发行基金产品等个人养老金产品。当时，许多银行也表示，养老金金融产品和养老金储蓄产品也将在货架上销售。
随着时间的推移，一些银行的个人养老金储蓄不断上线。据某股份制银行客户经理介绍，为丰富个人养老产品种类，提升客户体验，银行总行决定发行个人养老专属存款产品，该产品于2022年12月2日21:00上线，这也是较早推出个人养老储蓄产品的银行之一。从介绍来看，上述银行个人养老储蓄有四种期限类型，其中3年期和5年期利率分别为3.25%、3.3%和1000元。以上存款产品只能在个人养老基金账户购买。”该行客服表示。
上述股份行APP显示银行特色定期存款（个人养老金账户外，根据北京分行显示利率），三年期利率为2.9%，起存金额为1000元。
自11月20日起，工业、农业、建设、中国四大银行在相关城市试点发行了特定的养老金储蓄产品。一些银行表示，下一阶段将尽快将特定的养老金储蓄和传统的定期存款分配到个人养老金账户产品列表中，以帮助个人养老金业务的发展。
财联社记者了解到，目前也有大银行个人养老金可以购买存款产品，但银行存款区目前只是普通定期存款。据某大银行工作人员介绍，个人养老区可在11月27日至28日左右购买存款产品。目前只能购买银行普通定期存款。例如，3年期1万元以上存款利率为3%，1万元以下存款利率为2.65%；5年期存款利率为2.65%。
根据规定，开展个人养老金业务的商业银行发行的储蓄存款（包括特定养老金储蓄，不包括其他特定目的储蓄）可纳入个人养老金购买范围。
一般来说，在个人养老基金账户可以购买的四种投资产品中，一些银行已经在货架上放置了三种类型的产品。金融产品尚未上线。上述股份制银行工作人员介绍。然而，根据准备过程，行业个人养老金金融产品即将推出。
银行金融登记中心最近表示，截至11月28日，中国工商银行、中国建设银行、邮政储蓄银行、工业银行、平安银行、北京银行等15家商业银行、工行金融、中国银行金融、建设银行金融、中国邮政金融、兴银金融等10家金融公司已通过个人养老金金融产品行业信息平台系统验收，成为第一批验收机构。
这意味着个人养老金投资理财产品业务在系统建设和运营保障方面做好了准备，个人养老金理财产品名单公布后可以正式对外运营。银行理财登记中心表示。
据了解，光大金融首批完成了个人养老金金融行业平台系统对接，公司还表示，验收测试的顺利通过标志着个人养老金金融产品的进一步推出。目前规划封闭、开放、最低持有期等丰富的个人养老金金融产品体系，正在讨论和推动最低持有期个人养老金融创建，计划按照养老金融多资产、多战略框架投资经营、谨慎投资、动态调整、定期复苏原则，寻找大型资产有效前沿，做好组合平衡。光大金融公司就是这样介绍的。
截至新闻发布，中国金融网络个人养老金金融部门的相关内容仍有待发布。西部证券分析师罗亚梅表示，中国金融网络已经增加了包括个人养老金金融产品在内的产品属性专栏，目前可持续的养老金金融产品有望成为第一批产品。数据显示，截至目前，共有50种养老金金融产品。
与其他资产管理产品不同，个人养老产品更注重稳定运行，注重长期保值。罗亚梅说，今年3月，养老金试点机构扩大到6家国有银行金融公司+四家股份制银行金融公司，产品多为5年以上封闭期，部分采用倒U型下降曲线等机制积累安全垫。未来，市场上将有更多的长期封闭式金融产品，产品货架的多样性将进一步增加，金融公司将在稳定产品的发行和运营方面具有更多的优势。
那么，投资者在收集了四种产品后，应该如何选择个人养老金产品的货架呢？四川金融证券首席经济学家、研究所所长陈李表示，这四种产品可分为储蓄、保险和投资。储蓄更倾向于存款，特定养老金储蓄具有期限长、利率高、安全性高的特点，注重保存，适合风险承受能力弱的人群；保险，首批7个人养老保险属于商业养老保险产品，注重保障，也不能承担投资风险，可接受稳定收益；投资预期收益相对较高，适合具有一定金融知识储备和高风险承受能力的人群。
荣360数字技术研究所分析师刘银平表示，投资者在选择养老金融产品时，一方面要合理评估自身的风险承受能力和流动性需求，另一方面要考察产品的风险、收益和流动性特点，选择合适的养老金融产品。
